Marzenie za hipotekę Posiadana nieruchomość może okazać się źródłem środków na cele inwestycyjne, których pozyskanie jest znacznie tańsze niż w przypadku normalnego kredytu gotówkowego. jednak wciąż budzi nieuzasadnione obawy.
Pożyczka hipoteczna często mylona jest z kredytem hipotecznym, a określenia te używane są niekiedy zamiennie. tymczasem pożyczka hipoteczna jest kredytem na dowolny cel (wcale niekoniecznie mieszkaniowy), którego zabezpieczeniem jest nieruchomość – dom, mieszkanie, działka. Dzięki takiej gwarancji, jest ona znacznie niżej oprocentowana niż pożyczki gotówkowe. Niskie raty sprawiają, że pożyczka pod hipotekę jest konkurencją dla kredytu ratalnego czy samochodowego, które są zwykle o co najmniej kilka punktów procentowych droższe. ponadto spłata takiej pożyczki rozłożona jest na wiele lat, co czyni ratę znacznie niższą od raty np. pożyczki gotówkowej, zaciągniętej na analogiczną kwotę. Nieustająca koniunktura na rynku nieruchomości spowodowała upraszczanie procedur i obniżanie kosztów bankowych, co w efekcie przełożyło się na zwiększenie dostępności kredytów hipotecznych. Z kolei prosty i tani kredyt przyczynił się do zwiększenia zainteresowania klientów ofertą produktów hipotecznych m.in. kredytem konsolidacyjnym i pożyczką hipoteczną. Może dlatego ten produkt pojawił się ostatnio w ofercie wielu banków. Na razie jednak jego popularność pozostaje bytem dość wirtualnym – klienci dopiero przekonują się do tej formy pozyskiwania kapitału. 
Śpiące królewny Związek Banków Polskich szacuje, że w 2007 roku Polacy zaciągną kredyty hipoteczne o łącznej wartości co najmniej 54 mld zł. Jaki odsetek z tej kwoty stanowić będą pożyczki hipoteczne? Eksperci z ZBP uchylają się od odpowiedzi, lecz można założyć, że będzie to nie więcej niż 5 mld zł. Wszyscy bankowcy pytani o to, na jakie cele przeznaczane są środki pozyskane z pożyczek hipotecznych, bardzo zgodnie powtarzają, niczym mantrę, że banku to nie interesuje. Tajemnicą poliszynela jest bowiem fakt, że ta forma kredytu często zaciągana jest przez właścicieli firm, którzy występują jako osoby fizyczne. Nieraz zdarza się, że kredyt przeznaczany jest na założenie firmy, ale także i na bieżącą działalność. Bankowcom nie przeszkadza natomiast sytuacja, w której środki z pożyczki trafiają do funduszy inwestycyjnych, na giełdę, czy nawet do kasyna – Mniejszy rygoryzm w porównaniu z kredytem hipotecznym wynika właśnie stąd, że bank nie wymaga deklaracji celu, stąd później nie weryfikuje, na co klient wydał pieniądze. Z drugiej strony, takie pożyczki są przez to obciążone nieco większym ryzykiem. Ocena zdolności kredytowej musi więc być analogiczna. Hipoteza o hipotece Banki prześcigają się oczywiście w staraniach o klientów, ale stosują róźne metody osiągnięcia tego celu. W niektórych bankach wabikiem jest oprocentowanie kredytu we frankach szwajcarskich i możliwość kredytowania nawet do 130 % wartości nieruchomości. W innym przypadku zachodzi możliwość skorzystania z tzw. mechanizmu bilansującego, dzięki któremu przy pożyczkach złotowych oszczędności zdeponowane na koncie zmniejszają kwotę odsetek (odsetki naliczane są od kwoty pożyczki pomniejszonej o wartość środków bilansujących). Są jednak także cienie pożyczki hipotecznej. Wiadomo, że nieruchomość zwykle stanowi główną część majątku zdecydowanej większości Polaków, a wtedy obciążenie hipoteką obarczone może być sporym ryzykiem. Poza tym, jeżeli nieruchomością, którą chcemy się „posłużyć” przy uzyskiwaniu pożyczki jest niezabudowana działka, to może się okazać, że nie dostaniemy kredytu, o jakim myślimy, tylko znacznie niższy. opracowane na podstawie artykułu: Krzysztof Maciejewski „Marzenie za hipotekę" Kurier Finansowy Nr 5 wrzesień/październik 2007 Zobacz także: - ofertę funduszy inwestycyjnych, - oferte kredytową, - poradnik inwestycyjny. |
Poradnik inwestycyjny 
