Zbuduj własną firmę … z funduszy inwestycyjnych

Jeżeli nie masz obecnie specjalnych planów na oszczędzanie mamy dla ciebie propozycje: zbuduj własną firmę … z funduszy inwestycyjnych. Oczywiście pomysł można także wykorzystać nie tylko w ramach funduszy, może odnosić się także do innych „płynnych” papierów wartościowych np. do akcji, obligacji, walut obcych itp. Docelowo może być wykorzystany także do tworzenia planu rentierskiego

Na początku ustalamy kryteria „firmy”:

- horyzont inwestycyjny np. 10, 20 lat, do emerytury

- prognozowany średnioroczny zysk np. 7%

- jakiej wielkości będzie nasz wkład własny np. 100tyś zł

- czy planujemy systematycznie dopłacać do interesu np. po 100, 200zł

- dobór funduszy inwestycyjnych do portfela zgodnie z zasadą, że im większy założymy średnioroczny zysk i dłuższy horyzont inwestycyjny tym dobierzemy bardziej agresywny skład naszej „firmy” np. więcej procentowo funduszu akcji.

Skoro założyliśmy, że nasza inwestycja ma się zachowywać jak firma, to także powinna przynosić zyski, które możemy co roku wypłacać w ramach dywidendy (premii) lub zostawiać w firmie na następny rok.

Jeżeli nasza „firma” będzie się rozwijała wolniej niż założyliśmy lub przynosiła straty to naszym zadaniem na początku następnego roku będzie dopłacenie do interesu w celu wyrównania do prognozowanych wyników.

Przykład

Inwestujemy 100tyś zł, średnioroczny prognozowany zysk 7% na 20 lat, założony cel: 386968,45zł  

W pierwszym roku nasz zysk wyniósł np. 20%, więc nasz cel inwestycyjny został przekroczony o 13% co stanowi 13000zł premii. Zgodnie z założeniami możemy sobie wypłacić nadwyżkę lub zostawić w „firmie”, dzięki czemu możemy zmienić strategie na mniej agresywną. Jeżeli w pierwszym roku nasz zysk wyniósł np. 5% to brakujące 2% w kwocie 2000zł będziemy musieli dopłacić do naszego interesu na początku następnego roku.

W taki sposób jest niemal pewne, że osiągniemy założony cel inwestycyjny. Oczywiście jeżeli nie inwestujemy w fundusze „antybelkowe” to trzeba jeszcze założony cel pomniejszyć o podatek belki.  

Zostań Rentierem

Skoro dotarłeś do tego miejsca to znaczy, że interesuje cię taka polityka inwestycyjna. Powyższy sposób inwestowania pozwala na osiągnięcie założonego celu, co jest bezcenne w przypadku gdy naszym celem jest także zostanie rentierem.

Rentier jest to osoba utrzymująca się z renty, z dochodów z papierów wartościowych (akcji, obligacji itd.), z procentów od wypożyczonego kapitału.

Po dwudziestu latach będziemy mogli zadecydować - w zależności od stanu naszego zdrowia - czy interesuje nas dożywotni dodatek do renty w kwocie: 1290zł, czy chcemy dostawać więcej w ograniczonym czasie np. 2350zł przez 20 kolejnych lat.  

Jeżeli wybierzemy wariant dożywotni to dodatek do renty może być dziedziczony przez następne pokolenia rodziny. W taki sposób buduje się pokoleniowe fortuny w Stanach Zjednoczonych.