Jaki kredyt samochodowy warto wybrać

Zakup samochodu to jedna z poważniejszych decyzji finansowych w życiu. Coraz częściej w zdobyciu pieniędzy na wymarzoną „brykę” pomagają banki. Ale zanim dasz się namówić na kredyt przeczytaj nasz przewodnik.

Na kredyt można kupić już nie tylko nowe auta prosto z salonu, ale nawet i te mocno używane, kilkunastoletnie. Punktów kredytowych nie trzeba szukać po całym mieście, zwykle są bezpośrednio u dilerów lub w komisach. Większość banków nie tylko w całości sfinansuje zakup samochodu, ale i bez kłopotu pożyczy pieniądze na długo – nawet na osiem lat. W niektórych bankach można już zadłużyć się na niemal całą dekadę.

Spada też oprocentowanie. Jednocyfrowe to już w większości banków standard – przynajmniej w odniesieniu do nowych aut. Można też zadłużyć się w tańszym franku szwajcarskim. Coraz więcej jest też promocyjnych ofert typu „zapłać połowę ceny dziś, a połowę za rok” (to dla tych, którzy nie muszą zadłużać się na kilka lat, żeby pozwolić sobie na nowe auto).

Kupowanie auta na kredyt ma też minusy. Bank zabezpieczy się zastawem na aucie, nie możesz go sprzedać przed uregulowaniem długu. Wypadek czy stłuczka to też problem. Jeśli na polisie AC widnieje cesja praw na bank, firma ubezpieczeniowa może odmówić likwidacji szkody, warsztat zaś – naprawy auta bez zgody banku. A banki, jak to banki, zawsze mają na wszystko dużo czasu.

Niektóre banki chętnie udzielają kredytu bez zabezpieczeń w postaci zastawu na aucie lub cesji polisy. Ale takie kredyty często są znacznie droższe, bo z punktu widzenia banku taki kredyt jest mniej bezpieczny i przypomina raczej zwykły kredyt gotówkowy niż samochodowy.

Sama procedura ubiegania się o kredyt też może kosztować sporo nerwów. Dodatkowe wymagania i pułapki to wciąż nie wyjątek. Dlatego zanim pobiegniesz do banku po kredyt na auto, przeczytaj nasz poradnik.

      1. Czy bardziej opłaca się kupić na kredyt auto nowsze, czy starsze?

W niektórych bankach oprocentowanie kredytów dla starszych aut bywa nawet dwa razy wyższe niż dla tych względnie nowych (dwu, -trzyletnich). Nierzadko banki żądają od kupujących wiekowe auta wyższego wkładu własnego – nawet do 50 proc. – a także stawiają bolesne limity co do okresu kredytowania. Może więc bardziej opłaci ci się kupić auto nowsze (a tym samym droższe), bo w ostatecznym rozrachunku będziesz i tak płacił porównywalne lub nawet niższe raty, a przy tym nie wydrenujesz domowego budżetu z oszczędności. Najniższe oprocentowanie mają przeważnie kredyty na auta nowe, wyjeżdżające z salonu. Ale coś za coś – za takie auto znacznie więcej trzeba zapłacić, a zaraz potem traci na wartości kilkanaście procent.

2. Czy lepiej wziąć kredyt zabezpieczony czy niezabezpieczony?

Kredytodawca może – i większość banków skwapliwie z tego korzysta – zażądać wpisania do dowodu rejestracyjnego auta adnotacji, że to on do czasu spłacenia kredytu jest współwłaścicielem pojazdu. Jednocześnie bank może zażądać cesji praw z polisy OC/AC. Co to w praktyce oznacza? Jeśli w czasie spłacania kredytu będziesz miał stłuczkę, bank musi się zgodzić na „ruszenie” polisy. Zawsze się zgadza, ale to trwa. Po spłacie kredytu i otrzymaniu od banku pisma poświadczającego spłatę trzeba jeszcze dopełnić formalności w urzędach i wykreślić bank z dowodu rejestracyjnego. Kredyt niezabezpieczony zwykle jest znacznie droższy, ale też bardziej przyjazny – samochód kupiony na kredyt bez zabezpieczenia można sprzedać w każdym momencie, a sama procedura zaciągania takiego kredytu nie jest tak czasochłonna jak przy kredycie zabezpieczonym.

Opracowane na podstawie artykułu;
Maciej Samcik
"Jaki kredyt warto wybrać"
15 listopada 2007r. Gazeta Wyborcza