Co dwie głowy to nie jedna, część 12

Ile kosztuje zabezpieczenie przyszłości niepełnosprawnego dziecka mieszkającego za granicą?

    Mam niepełnosprawnego syna, który mieszka za granicą. Ja sam jestem już mocno dojrzałym wieku i chciałbym mu zapewnić pieniądze na przyszłość. Moim marzeniem jest, żeby za jakiś czas – dajmy na to za dziesięć lat – syn zaczął otrzymywać rentę w wysokości 1500 euro miesięcznie. Proszę o zaproponowanie dwóch rozwiązań. Pierwszego opartego na jednorazowej składce wpłaconej dziś, inwestowanej przez dziesięć lat i wypłacanej w formie comiesięcznej renty po upływie tego okresu przez – powiedzmy – 15 lat, a także drugiego – systematycznego wpłacania określonej składki.
Ile pieniędzy powinienem dziś zainwestować lub po ile miesięcznie muszę systematycznie oszczędzać? Które instytucje finansowe oferują tego typu rozwiązania przewidujące wypłatę comiesięcznego świadczenia?

Aleksander Matyja, niezależny doradca finansowy
 

    Z uwagi na wiek klienta, okres inwestycji oraz jak najprostsze a zarazem skuteczne rozwiązanie sugerowałbym oszczędzanie w funduszu typu stabilnego wzrostu. Aby udzielić konkretnej porady, musimy poczynić kilka założeń. Po pierwsze, na koniec inwestycji trzeba będzie zapłacić podatek Belki w wysokości 19 proc. Drugie założenie przewiduje, że średnia stopa zwrotu funduszu stabilnego wzrostu w walucie euro wyniesie 4 proc., zaś od momentu rozpoczęcia wypłacania renty oszczędności zostaną przelane na bezpieczniejszy fundusz europejskich obligacji (aby zabezpieczyć już zgromadzony zarobek), którego średnia stopa wzrostu wynosi 1proc. Rocznie. To ostrożne założenia, ale nie chciałbym obiecywać czytelnikowi gruszek na wierzbie.
    Na jednorazową składkę – by zapewnić za dziesięć lat kwoty wystarczające na wypłatę po 1,4tys. euro miesięcznie przez 15 lat – czytelnik musi przeznaczyć pokaźną sumę aż 208,5tys. euro.
    Jeżeli czytelnik wybierze systematyczne oszczędzanie, to na comiesięczne wpłaty przez 10 lat powinien przeznaczyć około 2090 euro miesięcznie. Kwota docelowa oszczędzania wynosi w obu przypadkach 308,6 tys. euro (przez potrąceniem podatku Belki od zysku).
    Proponowane przeze mnie fundusze do tej inwestycji to: Millennium  SFIO Funduszy Zagranicznych, Subfundusz Stabilny EUR lub PZU SFIO Funduszy Zagranicznych PZU Subfundusz Stabilnego Wzrostu Zagraniczny EUR. A do zabezpieczenia zysku w funduszu obligacji po 15 latach inwestowania proponowałbym fundusz Arka BZ WBK Obligacji Europejskich FIO EUR lub AIG FIO Zagranicznych Obligacji EUR.
    W wymienionych funduszach klient może wybrać, czy nie interesuje go wypłata w stałej kwocie, czy też chce umarzać określoną ilość jednostek uczestnictwa w funduszu co jakiś czas (np. co miesiąc). Można także zachować elastyczność i samemu co miesiąc decydować, jaka kwota do wypłaty nas interesuje. 

Aleksander Matyja "Co dwie głowy to nie jedna"
 Gazeta Wyborcza 28.06.2007r.

Dodatek "Pieniądze" nr 14/2007