Co dwie głowy to nie jedna, część 5Posiadam polisę ubezpieczeniową na życie z funduszem kapitałowym (Ubezpieczenie Uniwersalne Plus) w TU Commercial Union. Wartość polisy wynosi dziś ok. 20 tys złotych. W styczniu 2008 r. skończę 55 lat. Ponieważ jestem już na emeryturze, chciałabym zaprzestać odprowadzania składekubezpieczeniowych. Mam do wyboru warianty:a) Dożywotnią rentę ok. 100 zł miesięcznie. (Wg agenta CU renta ta będzie rewaloryzowana corocznie o ok. 4 %.)b) Jednorazowo wycofać z CU wszystkie pieniądze i np ulokować je w jakimś funduszu.Co byłoby dla mnie korzystniejsze? W jakim funduszu powinnam ewentualnie zainwestować pieniądze?
Urszula R.
Aleksander Matyja, niezależny doradca finansowy
Jeżeli zależy Pani na stabilnej rencie, to na Pani miejscu pozostałbym przy tej opcji. Obecnie fundusze gwarantujące bezpieczne pieniądze tj. fundusze pieniężne rzadko przynoszą większy zysk niż 3-4% na rok. Pozostałe fundusze mogą przynosić niestabilny zysk lub w niektórych miesiącach nawet straty. Powyższa propozycja częściowo przypomina lokatę progresywną, ponieważ oprocentowanie rośnie z okresu na okres (w lokacie progresywnej co miesiąc, w Pani przypadku co rok) z tą różnicą, że w lokacie progresywnej pieniądze wypłacane są po likwidacji lokaty, a w Pani przypadku wypłacane są co miesiąc. Proponowane pewne oprocentowanie zaczyna się od 6% na rok (od kwoty 20 000zł), w 10-tym roku powinno osiągnąć 8,54%, by w 20-tym roku wynieść 12,64%, a kwotowo 210,68zł. Jest to całkiem niezła propozycja. Aleksander Matyja "Co dwie głowy to nie jedna"
Gazeta Wyborcza Dodatek "Pieniądze" |
|
Zmieniony: Środa, 31 Październik 2007 15:52 |
Porady finansowe 
