Co dwie głowy to nie jedna, część 7Oszczędzanie na emeryturę Witam. Mam 35 lat. Chciałabym zacząć oszczędzać na emeryturę. Nie zarabiam wiele i miesięcznie mogę odkładać około 150 PLN. Maksymalnie 200 PLN. Czy lepiej jest wybrać dobrze zarabiający fundusz np.Arka Stabilnego Wzrostu i wpłacać do niego, czy zainteresować się np. Aegonem? To Aegon’owe rozwiązanie podsunął mi znajomy, tłumacząc, że mam tam dostęp do wielu funduszy bez dodatkowych opłat i nie muszę się martwić kondycją funduszy, jako że zarządzający Aegon’em sami wybierają najlepsze. Nie wiem czy przy tak niskich wpłatach to rozwiązanie jest dla mnie atrakcyjne. Opłaty jakie pobiera firma są dość wysokie. Ale przecież i w Funduszu opłaty też są.. Czy decydując się na fundusz lepiej po prostu wpłacać czy brać udział w jakimś programie systematycznego oszczędzania.?
Będę wdzięczna za odpowiedź Sylwia M.
Aleksander Matyja, niezależny doradca finansowy
Wszystkie propozycje, które przedstawię poniżej są pochodnymi funduszy inwestycyjnych. Różnego rodzaju bardziej lub mniej atrakcyjne warunki wiążą się ze zobowiązaniami wpłacania pieniędzy przez określony czas. Najlepszym rozwiązaniem dla osoby, której celem jest oszczędzanie na emeryturę jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Zaletą tego rozwiązanie jest brak płacenia podatku belki, jeżeli dotrwa Pani z inwestycją do wieku emerytalnego a także brak opłat za nabycie funduszu. Warunkiem otwarcia IKE jest pierwsza wpłata w kwocie 1000zł, kolejne w zależności od wybranego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI) od 100 do 200zł. Jedynym kosztem jest opłata za otwarcie rejestru (od 200 do 500zł), co może być znikomym kosztem w przypadku możliwości niepłacenia podatku od zysku. Oczywiście IKE można zamknąć w każdej chwili. Wiąże się to jedynie z zapłaceniem podatku belki, jeżeli wystąpił zysk.Drugą propozycją z mojej strony jest założenie Planu Systematycznego Oszczędzania, gdzie jedynym warunkiem uzyskania niższej prowizji (nawet o 50% niższej) jest zadeklarowanie długości systematycznego oszczędzania np. 5 lub 10 lat. W tym przypadku i we wszystkich kolejnych inwestycjach na koniec trzeba zapłacić już podatek belki. Jeżeli nie interesują Panią żadne ograniczenia czasowe to najlepszym wyborem jest fundusz parasolowy. Wtedy ma Pani do wyboru kilka lub kilkanaście funduszy z tego samego TFI. Zaletą tego rozwiązania jest odroczenie płacenia podatku belki na koniec inwestycji. Może Pani wtedy zacząć oszczędzanie od funduszu akcji, a w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego zmieniać fundusze na mniej agresywne. Opłaty za nabycie jednostek w ramach funduszu parasolowego są takie same jak w otwartych funduszach inwestycyjnych. Sam fundusz stabilnego wzrostu jest lepszym rozwiązaniem od polisy AEGON, zwłaszcza jeżeli nie zamierza Pani zmieniać strategii inwestowania podczas oszczędzania. Konstrukcja tego funduszu i wyniki są podobne do konstrukcji i wyników Otwartych Funduszy Emerytalnych. Co do informacji jakie przekazał Pani znajomy o funduszu AEGON, to mogę jedynie powiedzieć, że często mijał się z prawdą np. są dodatkowe opłaty za zarządzanie. W Pani przypadku polisa inwestycyjna byłaby najdroższym rozwiązaniem. Oczywiście każdy rodzaj oszczędzania jest lepszy od braku oszczędzania. Aleksander Matyja "Co dwie głowy to nie jedna"
Gazeta Wyborcza Dodatek "Pieniądze" |
|
Zmieniony: Wtorek, 06 Listopad 2007 23:27 |
Porady finansowe 
